Elija su estado, cómo iba usted y qué sabe del otro conductor. Verá el orden habitual: qué cobertura suele pagar primero y qué puede venir después.
El orden habitual, en palabras claras
En los tres estados responde quien tuvo la culpa, así que el orden es el mismo en cada uno. Lo que cambia es la cobertura detrás de cada paso.
- El conductor que causó el choque es responsable. Su seguro de responsabilidad es el primer lugar adonde va el reclamo. Paga hasta el límite de la póliza y nada más.
- Su propia póliza de auto puede pagar cuentas médicas mientras tanto. La cobertura de pagos médicos o el PIP paga sin importar quién tuvo la culpa, cuando la póliza lo incluye.
- Su seguro médico paga como siempre. Paga como pagaría cualquier otra atención.
- Su propia cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente cubre el hueco. Entra cuando el conductor culpable no tiene seguro o no tiene suficiente.
- Puede que haya que devolverle dinero a quien pagó. Una aseguradora que pagó sus cuentas puede tener derecho a que se le reembolse del acuerdo. Cómo funciona eso depende del estado y de la póliza.
Lo que exige cada estado
Estas son las reglas que usa la herramienta. Las cifras en dólares son los mínimos de seguro que fija la ley de cada estado. No son el valor de ningún reclamo.
| California | Texas | Washington | |
|---|---|---|---|
| Seguro mínimo de responsabilidad que deben tener los conductores | $30,000 por la lesión o muerte de una persona, $60,000 por dos o más personas, y $15,000 por daños a la propiedad, para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de enero de 2025. Las cifras anteriores de $15,000, $30,000 y $5,000 ya no aplican.Cal. Veh. Code § 16056(a)(2) | $30,000 por la lesión o muerte de una persona, $60,000 por dos o más personas, y $25,000 por daños a la propiedad, en un mismo choque.Tex. Transp. Code § 601.072(a-1) | $25,000 por la lesión o muerte de una persona, $50,000 por dos o más personas, y $10,000 por daños a la propiedad, en un mismo accidente.RCW 46.29.090 |
| Cobertura para sus propios gastos médicos | California no exige que los conductores tengan cobertura para sus propios gastos médicos. La cobertura de pagos médicos es opcional. Cuando la póliza la incluye, puede pagar la atención médica inmediata sin importar quién tuvo la culpa.California Department of Insurance, Automobile Insurance Information Guide | La protección contra lesiones personales (PIP) forma parte de toda póliza de auto, a menos que se haya rechazado por escrito. La ley no exige que la aseguradora dé más de $2,500 por persona, y el PIP paga sin importar quién tuvo la culpa.Tex. Ins. Code §§ 1952.152, 1952.153, 1952.155 | Las aseguradoras deben ofrecer protección contra lesiones personales (PIP) con toda póliza de auto, y solo se puede rechazar por escrito. Los beneficios mínimos son $10,000 para atención médica y hospitalaria, más cantidades limitadas por ingresos perdidos, servicios del hogar y gastos funerarios.RCW 48.22.085; RCW 48.22.095 |
| Cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente | Toda póliza de responsabilidad de auto incluye cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente, a menos que la aseguradora y un asegurado nombrado la hayan eliminado o reducido en un acuerdo escrito y firmado.Cal. Ins. Code § 11580.2(a) | Una póliza de auto en Texas debe incluir cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente, a menos que un asegurado nombrado la haya rechazado por escrito. Si usted nunca firmó un rechazo, es posible que tenga esta cobertura sin saberlo.Tex. Ins. Code § 1952.101 | Una póliza de auto nueva debe incluir cobertura contra conductores con seguro insuficiente, que en Washington también cubre a conductores sin seguro, a los que se dan a la fuga y a los vehículos fantasma, a menos que el asegurado nombrado o su cónyuge la haya rechazado por escrito.RCW 48.22.030 |
| Fuga del conductor y conductores no identificados | Para usar la cobertura contra conductores sin seguro cuando el conductor nunca fue identificado, debe haber habido contacto físico con ese vehículo, el choque debe reportarse a la policía dentro de 24 horas, y se debe presentar una declaración jurada a su aseguradora dentro de los 30 días siguientes.Cal. Ins. Code § 11580.2(b) | Para usar la cobertura contra conductores sin seguro cuando el conductor nunca fue identificado, Texas exige contacto físico real entre el vehículo de ese conductor y usted o sus bienes, como su vehículo.Tex. Ins. Code § 1952.104(3) | Cuando el otro vehículo nunca tocó el suyo (un vehículo fantasma), su reclamo necesita pruebas además de su propio relato, y el choque debe reportarse a la policía dentro de 72 horas.RCW 48.22.030(8) |
| Plazo para un reclamo bajo su propia póliza | Para un reclamo por conductor sin seguro, una de tres cosas debe ocurrir dentro de los dos años siguientes al choque: se presenta una demanda contra el conductor sin seguro, se llega a un acuerdo sobre el monto con su aseguradora, o se inicia formalmente un arbitraje por escrito y por correo certificado.Cal. Ins. Code § 11580.2(i) | Un reclamo contra su propia aseguradora por beneficios de conductor sin seguro o con seguro insuficiente es un reclamo de contrato, generalmente sujeto a un límite de cuatro años. El plazo para demandar al conductor que causó el choque sigue siendo de dos años.Franco v. Allstate Ins. Co., 505 S.W.2d 789 (Tex. 1974); Tex. Civ. Prac. & Rem. Code § 16.051 | No publicamos una regla para este estado. Pregúntenos. |
| Si usted no tenía seguro | Si usted era dueño o conducía un vehículo en el choque que no estaba asegurado como exige la ley, todavía puede recuperar sus cuentas médicas e ingresos perdidos del conductor culpable, pero no una compensación por dolor y sufrimiento. Hay una excepción para el dueño sin seguro que fue chocado por un conductor condenado después por manejar bajo la influencia.Cal. Civ. Code § 3333.4 | No publicamos una regla para este estado. Pregúntenos. | No publicamos una regla para este estado. Pregúntenos. |
| Conductor de Uber o Lyft conectado, sin viaje aceptado | Al menos $50,000 por persona y $100,000 por incidente por lesiones, y $30,000 por daños a la propiedad, más $200,000 de cobertura en exceso.Cal. Pub. Util. Code § 5433(c) | Al menos $50,000 por persona y $100,000 por incidente por lesiones, y $25,000 por daños a la propiedad.Tex. Ins. Code § 1954.052 | Al menos $50,000 por persona y $100,000 por accidente por lesiones, y $30,000 por daños a la propiedad, más cobertura contra conductores con seguro insuficiente y PIP según lo exige la ley estatal.RCW 46.72B.180 |
| Conductor en camino a recoger a un pasajero o durante el viaje | Desde que el conductor acepta un viaje hasta que termina: $1,000,000 de cobertura de responsabilidad. Mientras hay un pasajero en el vehículo, aplica una cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente de $60,000 por persona y $300,000 por incidente. Esa cifra era de $1,000,000 hasta el 1 de enero de 2026.Cal. Pub. Util. Code § 5433(b) | Desde que el conductor acepta un viaje hasta que se baja el último pasajero: $1,000,000 de cobertura total de responsabilidad por incidente. La cobertura contra conductores sin seguro y el PIP también aplican donde la ley de Texas los exige.Tex. Ins. Code § 1954.053 | Desde que el conductor acepta un viaje hasta que el pasajero se baja: $1,000,000 de cobertura combinada de responsabilidad. Mientras hay un pasajero en el vehículo, aplica una cobertura contra conductores con seguro insuficiente de $100,000 por persona y $300,000 por accidente, y el PIP aplica según lo exige la ley estatal.RCW 46.72B.180 |
Lo que esta página no hará
No puede leer su póliza, así que no puede decirle qué cobertura tiene. No le dirá si tiene un caso, y nunca le pone un valor a un reclamo.
Para más detalle, lea las guías:
Fuentes
Fuentes primarias de las reglas de esta página. Verificadas en las fechas indicadas.
- Cal. Veh. Code § 16056(a)(2) (verificado 3 de octubre de 2026)
- California Department of Insurance, Automobile Insurance Information Guide (verificado 3 de octubre de 2026)
- Cal. Ins. Code § 11580.2(a) (verificado 3 de octubre de 2026)
- Cal. Ins. Code § 11580.2(b) (verificado 3 de octubre de 2026)
- Cal. Ins. Code § 11580.2(i) (verificado 3 de octubre de 2026)
- Cal. Civ. Code § 3333.4 (verificado 3 de octubre de 2026)
- Cal. Pub. Util. Code § 5433(c) (verificado 3 de octubre de 2026)
- Cal. Pub. Util. Code § 5433(b) (verificado 3 de octubre de 2026)
- Tex. Transp. Code § 601.072(a-1) (verificado 3 de octubre de 2026)
- Tex. Ins. Code §§ 1952.152, 1952.153, 1952.155 (verificado 3 de octubre de 2026)
- Tex. Ins. Code § 1952.101 (verificado 3 de octubre de 2026)
- Tex. Ins. Code § 1952.104(3) (verificado 3 de octubre de 2026)
- Franco v. Allstate Ins. Co., 505 S.W.2d 789 (Tex. 1974); Tex. Civ. Prac. & Rem. Code § 16.051 (verificado 3 de octubre de 2026)
- Tex. Ins. Code § 1954.052 (verificado 3 de octubre de 2026)
- Tex. Ins. Code § 1954.053 (verificado 3 de octubre de 2026)
- RCW 46.29.090 (verificado 3 de octubre de 2026)
- RCW 48.22.085; RCW 48.22.095 (verificado 3 de octubre de 2026)
- RCW 48.22.030 (verificado 3 de octubre de 2026)
- RCW 48.22.030(8) (verificado 3 de octubre de 2026)
- RCW 46.72B.180 (verificado 3 de octubre de 2026)
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