¿Es California, Texas o Washington un estado sin culpa (no fault)?

Toda persona es responsable de una lesión causada a otra persona por su falta de cuidado o de habilidad ordinarios.

Todos los conductores y todos los dueños de un vehículo de motor deben poder demostrar en todo momento que tienen responsabilidad financiera, y deben llevar prueba de ello en el vehículo. El Código de Vehículos enumera quién la ha establecido. La lista incluye a la persona asegurada bajo un seguro o una fianza que cumple con la ley.

El DMV de California dice que el seguro, al que también llama responsabilidad financiera, es obligatorio para todos los vehículos que se manejan o se estacionan en las calles y carreteras de California.

El Departamento de Seguros de California (California Department of Insurance) dice que la cobertura de responsabilidad ayuda a pagar las lesiones o los daños que usted causa a otros, y que es para los accidentes que son culpa suya. Dice que la ley de California exige esta cobertura. También dice que la cobertura de responsabilidad no paga las lesiones de usted ni las de las personas de su hogar.

Una persona no puede manejar un vehículo de motor en Texas a menos que se haya establecido la responsabilidad financiera de ese vehículo. La ley enumera cinco maneras de establecerla. La primera es una póliza de seguro de responsabilidad de vehículos de motor que cumpla con la ley. Las otras son una fianza, dos tipos de depósito y el autoseguro.

El Departamento de Seguros de Texas (Texas Department of Insurance) dice que la ley de Texas exige que los conductores demuestren que pueden pagar los accidentes que causan. Dice que la mayoría de los conductores lo hace comprando un seguro de responsabilidad, y que el seguro de responsabilidad paga las reparaciones del carro y los gastos médicos de otras personas cuando usted tiene la culpa.

Ninguna persona puede manejar en Washington un vehículo de motor sujeto a registro a menos que esté asegurada bajo una póliza de responsabilidad de vehículos de motor con al menos los límites que fija la ley. La ley enumera otras tres maneras de cumplir: estar autoasegurado, estar cubierto por un certificado de depósito, o estar cubierto por una fianza de responsabilidad.

La Oficina del Comisionado de Seguros de Washington (Office of the Insurance Commissioner) dice que Washington exige la cobertura de responsabilidad. Dice que esta cubre las lesiones corporales y los daños a la propiedad que usted causa a otros al usar su carro.

Para una póliza o fianza emitida o renovada a partir del 1 de enero de 2025, los límites mínimos son $30,000 por lesiones corporales o muerte de una persona en un mismo accidente, $60,000 por dos o más personas, y $15,000 por daños a la propiedad de otros.

El Departamento de Seguros de California dice que el Programa de Seguro de Auto de Bajo Costo del estado (Low Cost Automobile Insurance Program) tiene límites de $10,000, $20,000 y $3,000, y que esos límites sí cumplen con las leyes de responsabilidad financiera del estado.

Los montos mínimos de cobertura del seguro de responsabilidad de vehículos de motor son $30,000 por lesiones corporales o muerte de una persona en un mismo choque, $60,000 por lesiones corporales o muerte de dos o más personas en un mismo choque, y $25,000 por daños o destrucción de la propiedad de otros en un mismo choque.

El Departamento de Seguros de Texas llama a esto cobertura 30/60/25.

Los límites no son menores de $25,000 por lesiones corporales o muerte de una persona en un mismo accidente, $50,000 por lesiones corporales o muerte de dos o más personas en un mismo accidente, y $10,000 por daños o destrucción de la propiedad de otros en un mismo accidente.

El Departamento de Seguros de California incluye la cobertura de pagos médicos entre las otras opciones de cobertura que comúnmente se pueden comprar. Dice que esta cobertura paga los gastos médicos si usted o sus pasajeros resultan heridos, y que puede pagar la atención médica inmediata sin importar quién tiene la culpa.

El Departamento dice que a usted le pueden ofrecer esta cobertura, pero que puede decidir no comprarla. Dice que el límite mínimo que se puede comprar es de $1,000 por cada persona herida.

Una aseguradora no puede entregar ni emitir en Texas una póliza de seguro de responsabilidad de auto a menos que dé cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) en la póliza o como complemento de ella. Eso no aplica si cualquier asegurado nombrado en la póliza rechaza la cobertura por escrito. Después de un rechazo, la aseguradora no tiene que dar PIP en una póliza restablecida o renovada, a menos que el asegurado nombrado lo pida por escrito.

El Departamento de Seguros de Texas dice que todas las pólizas de auto en Texas incluyen la cobertura PIP, y que la persona que no la quiere debe avisar a la compañía por escrito.

Los beneficios del PIP se pagan sin tomar en cuenta si el asegurado nombrado o la persona que los recibe tuvo o no tuvo la culpa de causar el choque o de contribuir a él. La aseguradora debe pagar los beneficios periódicamente, a medida que surgen los reclamos, y a más tardar el día 30 después de recibir prueba satisfactoria de un reclamo. La ley enumera exclusiones.

La ley no exige que una aseguradora dé cobertura PIP por un monto de más de $2,500 por todos los beneficios, en total, por cada persona. Tampoco impide que una aseguradora dé beneficios más amplios.

El PIP cubre los gastos médicos y funerarios razonables y necesarios que surgen de un accidente, cuando se incurren a más tardar en el tercer aniversario del accidente. Para una persona que gana ingresos, también cubre los ingresos perdidos a causa del accidente. Para una persona que no los gana, cubre los servicios esenciales que esa persona normalmente hacía para la familia o el hogar.

No se puede emitir una póliza nueva de seguro de responsabilidad de auto, ni renovar una, a menos que se ofrezca la cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) como cobertura opcional. Un asegurado nombrado puede rechazar el PIP por escrito. Después de un rechazo, la aseguradora no tiene que incluir el PIP en una póliza complementaria, renovada o de reemplazo, a menos que un asegurado nombrado lo pida después por escrito.

La Oficina del Comisionado de Seguros de Washington dice que comprar PIP es decisión de usted, y que por ley su aseguradora debe ofrecerlo. Dice que si usted no rechaza el PIP por escrito, su aseguradora de auto lo agregará a su póliza y se lo cobrará.

La cobertura PIP mínima que una aseguradora debe ofrecer tiene estos límites de beneficios por cada asegurado: beneficios médicos y hospitalarios de $10,000, un beneficio de gastos funerarios de $2,000, beneficios de continuación de ingresos de $10,000, con un límite de $200 por semana, y beneficios por pérdida de servicios de $5,000, con un límite de $200 por semana. Los beneficios médicos y hospitalarios se pagan por los gastos incurridos dentro de los tres años siguientes a la fecha del accidente de auto.

El Comisionado de Seguros dice que el PIP aplica sin importar quién tiene la culpa. También dice que hay algunas situaciones en las que el PIP no aplica.

El Departamento de Seguros de California dice que, usualmente, su seguro médico paga su atención médica inmediata.

El Departamento también dice que la cobertura de pagos médicos puede pagar la atención médica inmediata sin importar quién tiene la culpa.

El Departamento de Seguros de Texas le dice a la persona que cree que el otro conductor causó el choque que el seguro del otro conductor debería pagar la reparación del carro, los gastos médicos y un carro de alquiler.

El Departamento también dice que no hay garantía de que la compañía de seguros del otro conductor pague. Dice que, si usted tiene gastos médicos, su cobertura de protección contra lesiones personales, su cobertura de pagos médicos o su cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente podría pagar.

La Oficina del Comisionado de Seguros de Washington dice que el PIP puede ayudar a pagar los gastos médicos y de hospital, y que aplica sin importar quién tiene la culpa.

Para una persona a la que chocó un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, el Comisionado de Seguros dice que el PIP se puede usar para las lesiones relacionadas con el accidente. Dice que una persona que no tiene ninguna de las coberturas que enumera tendrá que pagar sus gastos médicos, a menos que tenga seguro médico, y que luego puede tratar de que la persona que causó el accidente se los reembolse.

California reduce su compensación según su porcentaje de responsabilidad. No hay un límite: usted puede recuperar algo aunque haya tenido la mayor parte de la culpa.

Texas reduce su compensación según su porcentaje de responsabilidad. Si se determina que usted tuvo más del 50 por ciento de la responsabilidad, no recupera nada.

Su parte de la culpa reduce su compensación en ese porcentaje, pero no elimina su reclamo. Una excepción: una persona lesionada que estaba bajo la influencia del alcohol o las drogas puede perder todo su reclamo si eso fue una causa de la lesión y tuvo más del 50 por ciento de la culpa.