El plazo para demandar y el plazo para avisar a su aseguradora no son lo mismo

Generalmente dos años por una lesión causada por un acto indebido o un descuido de otra persona.

Tres años por daños a un vehículo o a otros bienes personales.

Dos años desde el día en que surge el reclamo. En la mayoría de los choques y caídas, ese es el día de la lesión.

Dos años por daños a un vehículo o a otra propiedad.

Tres años para la mayoría de los reclamos por lesiones.

Tres años por daños a un vehículo o a otros bienes personales.

Fuera de los seguros de vida, marítimo y contra incendios, el aviso de un accidente, una lesión o una muerte puede darse a la aseguradora dentro de los 20 días siguientes al hecho. Una póliza no puede exigir el aviso en un plazo más corto.

Salvo que la póliza fije un plazo, una aseguradora no puede exigir a un reclamante de primera parte que avise de un reclamo ni presente prueba del reclamo dentro de un plazo determinado.

El retraso en dar a la aseguradora el aviso o la prueba de pérdida se considera renunciado si lo causó un acto de la propia aseguradora, o si esta no se opone con prontitud y de manera específica por ese motivo.

Una cláusula de contrato que exige al reclamante dar aviso de un reclamo por daños como condición del derecho a demandar bajo el contrato no es válida a menos que sea razonable. Una cláusula que exige el aviso en menos de 90 días es nula.

Salvo que la póliza fije un plazo, una aseguradora no puede hacer declaraciones, por escrito o de otra forma, que exijan a un reclamante dar aviso escrito de la pérdida o prueba de la pérdida dentro de un plazo determinado y que busquen liberar a la compañía de sus obligaciones si no se cumple ese plazo, a menos que el incumplimiento perjudique los derechos de la aseguradora. La oración se lee igual antes y después de las reformas del 18 de octubre de 2026.

La compañía de seguros debe acusar recibo del aviso de un reclamo dentro de 15 días calendario y empezar la investigación que sea necesaria. También debe contestar, dentro de 15 días calendario, una comunicación del reclamante que razonablemente sugiera que se espera una respuesta.

Después de recibir la prueba del reclamo, la compañía de seguros debe aceptar o negar el reclamo, en todo o en parte, dentro de 40 días calendario. Si necesita más tiempo, debe decirlo por escrito dentro de ese plazo y otra vez cada 30 días calendario. La compañía que niega el reclamo de un tercero, o disputa la responsabilidad o los daños, debe hacerlo por escrito. El reglamento enumera excepciones.

Una vez que la compañía de seguros acepta un reclamo en todo o en parte y, cuando hace falta, recibe una renuncia firmada, debe pagar dentro de 30 días calendario, con las excepciones que el reglamento enumera.

Los plazos de pago puntual de Texas se aplican solo a los reclamos de primera parte. Un reclamo de primera parte es el que hace un asegurado, el titular de una póliza o un beneficiario nombrado en la póliza, y que la compañía de seguros debe pagar directamente a esa persona.

Para esos reclamos de primera parte, la compañía de seguros tiene 15 días desde que recibe el aviso del reclamo para acusar recibo y empezar la investigación. Tiene 15 días hábiles para aceptar o rechazar el reclamo por escrito una vez que tiene todos los elementos, declaraciones y formularios que exigió. Tiene 5 días hábiles para pagar después de avisar que va a pagar. La ley fija plazos más largos para algunas compañías y situaciones.

Hasta el 18 de octubre de 2026: dentro de diez días laborables (working days) después de recibir la notificación de un reclamo bajo una póliza de seguro individual, la compañía de seguros debe acusar recibo del aviso del reclamo. A partir del 18 de octubre de 2026: dentro de 10 días hábiles (business days).

Hasta el 18 de octubre de 2026: toda compañía de seguros debe terminar su investigación de un reclamo dentro de treinta días después de la notificación del reclamo, a menos que la investigación no pueda terminarse razonablemente en ese tiempo. A partir del 18 de octubre de 2026: el plazo es de 30 días calendario, y la compañía que necesite más tiempo debe decirle al reclamante las razones por escrito y dar otro aviso por escrito cada 30 días.

Esta regla cubre solo a los reclamantes de primera parte. Hasta el 18 de octubre de 2026: dentro de quince días laborables (working days) después de recibir las pruebas de la pérdida completas y firmadas, la compañía de seguros debe avisar al reclamante de primera parte si el reclamo fue aceptado o negado. A partir del 18 de octubre de 2026: dentro de 30 días calendario después de recibir la notificación del reclamo.

A menos que una ley, una regla o un contrato fije otro plazo, los procedimientos de la compañía de seguros deben estar diseñados para entregar el pago de un reclamo resuelto por acuerdo dentro de 15 días hábiles (business days) después de que la compañía o su abogado reciba las renuncias u otros documentos del acuerdo debidamente firmados. El plazo es el mismo antes y después del 18 de octubre de 2026.